Sparen: Das klingt nach Sparbuch und somit nach einer besonders altmodischen Möglichkeit, sein Geld anzulegen. Dabei gibt es heute viele Möglichkeiten, gewinnbringend zu investieren. Im Durchschnitt spart jeder Deutsche im Jahr rund 7000 Euro. Das hat eine aktuelle Studie des schwedischen Zahlungsanbieters Klarna gezeigt. Wer Geld zur Seite legen möchte, hat in Deutschland einige Möglichkeiten, wobei man sich bewusst machen sollte, dass Sparen bereits mit der Wahl des richtigen Girokontos beginnt. Ein Vergleich lohnt sich, denn Gebühren für Kontoführung, Überweisungen oder Kontoauszüge summieren sich schnell. Empfehlenswert ist demnach ein kostenloses Girokonto wie das der Norisbank, mit dem man diese versteckten Kosten vermeidet.

Investieren: eine Typfrage

Viel hängt beim Sparen davon ab, welcher Typ Sparer man ist und wie die persönlichen Anlageziele aussehen. Bei den Sparern unterscheidet man drei Typen:

• Der Spekulative nutzt alle Chancen, die der Finanzmarkt ihm bietet. Selbst extreme Kursschwankungen bringen ihn nicht aus der Ruhe und für hohe Erträge geht er gern Risiken ein.
• Der sicherheitsorientierte Sparer dagegen entscheidet sich grundsätzlich für konservative und vor allem stabile Anlagen und nimmt dafür auch in Kauf, nur geringe Erträge zu erzielen.
• Eine Zwischenform aus beiden ist der ausgewogene Sparer: Er nimmt ein moderates Risiko in Kauf, wenn er dadurch höhere Chancen auf Gewinne sieht.

Was die Anlageziele angeht, definieren sich diese vor allem dadurch, wie lange man Geld binden kann. Wer sicher ist, seine Ersparnisse demnächst zu benötigen, sollte auf eine wertstabile Anlage setzen, denn bei diesen sind Schwankungen an der Börse irrelevant. Anders sieht es bei langfristigen Sparplänen aus. Hier sind Börsenschwankungen entscheidend und können nur dann ausgeglichen werden, wenn die Anlage Zeit zum Reifen hat. Wenn man sich über diese beiden Parameter klar geworden ist, kann man damit beginnen, die ersten Schritte in die Investment-Welt zu unternehmen.

Gewinne erzielen, aber wie?

Dabei spielt vor allem die fundierte Beratung eine große Rolle. Denn es gibt diverse Möglichkeiten, zu investieren:

• Aktien sind echte Klassiker. Mit ihrem Kauf wird man Teilbesitzer eines bestimmten Unternehmens. Die Gewinne mit Aktien gliedern sich in zwei Bereiche: die Dividende, die das Unternehmen an seine Aktionäre ausschüttet, und die Kursschwankungen. Denn die machen es möglich, dass der Wert einer Aktie steigt – oder fällt. Deshalb sind Aktien ideal für risikofreudige Sparer.
• Anleihen sind eine weitere Form des Investments. Wie der Name bereits suggeriert, leihen Anleger einer Firma oder Organisation Geld, das sie zu einem vorher festgelegten Zeitpunkt mit Zinsen zurückbekommen. Die häufigste Form dieses Investments ist in Deutschland die öffentliche Anleihe. Zwar sind die Erträge niedriger als bei Aktien, dafür ist das Risiko geringer. Das macht sie interessant für vorsichtige Sparer.
• Immobilien dagegen sind wie gemacht für das langfristige Sparen. Sie sind nicht nur dann interessant, wenn man sie selbst bewohnt, sondern auch, wenn man ein Haus oder eine Wohnung vermietet. Allerdings ist eine saubere Kosten-Nutzen-Rechnung unabdingbar: Renovierung und Reparaturen müssen finanziert werden, es kann zu Mietausfällen kommen, und von den Mieteinnahmen möchte auch der Fiskus einen Teil bekommen.
• Investmentfondssind eine Mischform aus den genannten Anlagemöglichkeiten. Dabei werden Anleihen, Aktien und Immobilien in einem Fonds gebündelt. Wer in einen solchen Fonds investieren möchte, kauft Anteilscheine und wird je nach deren Größe durch Ausschüttung an den Gewinnen beteiligt. Wichtig zu wissen: Es gibt aktiv und passiv gemanagte Fonds. Erstere werden durch einen Fondsmanager betreut, der alle Entscheidungen über das Investment trifft. Passiv gemanagte Fonds dagegen sind an einen Basiswert wie den DAX gekoppelt.